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¿Qué es la Ley Fintech?

Verónica Huacuja
Escrito por Verónica Huacuja 20.07.2020 4 min de lectura
¿Qué es la Ley Fintech?

En los últimos años, el mundo digital ha ido tomando terreno en todos los aspectos de la vida y uno en el que tenía que aparecer, era, sin duda, el financiero.

Si bien ya existen maneras de agilizar algunos trámites bancarios, lo que proponen las Fintechs va más allá y promete una revolución en cómo adquirimos nuestros servicios financieros.

Conoce qué son las Fintechs y cuál es la ley que las regula.

¿Qué es una Fintech?

Una Fintech se define como una empresa (startup) que ofrece servicios financieros implementando las herramientas tecnológicas existentes, es decir, apps, plataformas web y redes sociales. Esto, con el fin de optimizar los trámites y hacer más eficaz y amigable la experiencia del usuario a comparación de los medios tradicionales.

En México, las Fintechs llevan operando algunos años y es el país de América Latina que más número tiene, alrededor de 390. Entre los servicios que ofrecen estás startups son:

  • Compra-venta de activos virtuales (criptomonedas)
  • Crowdfunding (financiamiento colectivo)
  • Gestión de finanzas personales y empresariales
  • Lending (préstamos en línea)
  • Otorgamiento de seguros
  • Sistema de pagos y remesas

Un ejemplo que podemos nombrar es Nubank, la cual es una financiera de origen brasileña que tiene algunos meses en México y que otorga tarjetas de crédito a través de su plataforma. En ningún momento hablas con un asesor. Se hace la validación de forma automática y en cuestión de horas te pueden aprobar tu crédito y enviar tu plástico a tu hogar.

¿Qué regula la Ley Fintech?

Con todo el boom que hemos comentado respecto a las Fintechs, era necesario empezar a regularlas y es por eso que nace la llamada Ley Fintech.

La Ley Fintech se firmó en marzo de 2018 y fue promovida y supervisada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).

Con dicha ley se busca regular la organización, operación y funcionamiento de estas empresas y otorgar transparencia y seguridad al consumidor; por lo cual se establecieron una serie de requisitos:

De entrada:

  • Solicitar autorización ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para comenzar a operar.
  • Presentar a sus accionistas y administradores el aviso de operaciones.
  • Contar con capital mínimo para operar y por activos sujetos a riesgo.
  • Deben constituirse legalmente como sociedades anónimas (S.A.).
  • De operación:
  • Controles internos y administración de riesgos.
  • Seguridad de la información y continuidad de la operación.
  • Límites de operación por cada cliente.

De protección al consumidor:

  • Divulgación de riesgos y responsabilidades.
  • Confidencialidad de la información.
  • Separar los recursos propios de los ingresados por sus clientes.

De supervisión:

  • Las instancias encargadas de su supervisión serán la CNBV, Banxico y la CONDUSEF.
  • Deberán de cumplir con un marco de prevención de lavado de dinero.
  • Se establecen sanciones, delitos, multas, suspensiones y revocaciones.
  • Se deberá contar con auditores externos independientes.

La Ley Fintech también tiene como objetivo evitar el lavado de dinero y por eso tiene especial detalle en las operaciones de las instituciones de financiamiento colectivo o crowdfunding y las instituciones de fondos de pago electrónico.

Es importante mencionar que una vez promulgada la Ley Fintech, todas las empresas interesadas en registrarse como Fintech ante la CNBV, tenían hasta el 25 de septiembre de 2019. Actualmente, la validación se sigue haciendo y aquellas que ya estaban operando, tienen la obligación de presentar en su página web, app o redes sociales, una notificación que establezca que están en proceso de autorización.

Recuerda que como consumidor, tienes derecho a revisar toda la información de estas empresas a través de la Condusef.

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