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Economía

¿Qué es el Sistema Financiero Mexicano?

Equipo Credibol
Escrito por Equipo Credibol 01.04.2020 6 min de lectura
¿Qué es el Sistema Financiero Mexicano?

El Sistema Financiero Mexicano es un grupo ordenado de instituciones financieras que se encargan de distribuir los recursos que se producen en el país.

La distribución de los recursos tiene como finalidad desarrollar las actividades económicas (crear y consumir). Esto se logra con la captación del dinero de quienes en un momento determinado tienen un excedente (superávit) y el préstamo a aquellos que lo necesitan (déficit).

Esto significa que las instituciones financieras son capaces de tomar el dinero ahorrado de una persona y otorgarlo a otra que no lo necesite. Esto, claro está, dando el incentivo pertinente: los intereses. La persona que “presta” su dinero recibe intereses y quien lo recibe los paga. Por lo tanto, se puede clasificar de la siguiente manera:

• Ahorradores: Aquellas personas que tienen dinero que no van a utilizar en el corto o mediano plazo y que obtienen rendimientos gracias a la tasa de interés. • Deudores: Aquellas personas que necesitan dinero en el corto o mediano plazo y que pagan su necesidad de liquidez con la tasa de interés.

Estructura del Sistema Financiero Mexicano

Cuando se habla de la estructura o la forma de organización del Sistema Financiero Mexicano, podemos encontrar en primera instancia a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y al Banco de México que, junto con el Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros (Condusef); se encargan de establecer los estatutos y reglas que regirán al SFM. Debajo de ellos, podemos encontrar estos 3 niveles:

  • Bancario y de Valores: Integrada por instituciones de crédito y sociedades financieras. Ellas están supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
  • Seguro y Fianzas: Integrado por instituciones de seguros, sociedades mutualistas e instituciones de fianzas. Ellas están supervisadas por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)
  • Ahorro para el retiro: Integrada por las Administradores de Fondos para el Retiro (Afore) y Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (Siefores). Ellas están supervisadas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR).

Partes que integran el Sistema Financiero Mexicano

Son 4 los elementos que integran al SFM, con ellos, se logra trabajar de manera eficaz la repartición de los recursos ya mencionados.

Mercados financieros

Se refiere al espacio físico o virtual donde se reúnen los compradores y vendedores. Aquí, se realizan los intercambios financieros y se definen los precios de los mismos. Se pueden nombrar los más importantes.

  • Mercado de deuda: Aquí acuden las empresas y los gobiernos con el fin de obtener un financiamiento o un préstamo mediante la emisión de un bono. Tal préstamo se realiza con una tasa de interés agregada.
  • Mercado de acciones: Aquí se venden acciones o capitales. Las empresas que las ofrecen, sólo pagan a sus compradores cuando dichas acciones generan una ganancia en el mercado.
  • Mercado de derivados: Asegura el precio a futuro de la compra y venta de los recursos. Tiene como objetivo prevenir las alzas o bajas de precios.
  • Mercado de divisas o cambiario: Facilita el comercio nacional e internacional al convertir la moneda.

Intermediarios financieros

Los intermediarios financieros son los encargados de facilitar y resolver las operaciones entre los que ahorradores y los deudores. Estas instituciones aportan seguridad y legalidad a las actividades financieras y, por supuesto, cobran una comisión por hacerlo. Los intermediarios financieros en México son:

  • Bancos: Instituciones que administran los recursos.
  • Casas de bolsa: Realizan la compra y venta de acciones.
  • Casas de cambio: Realizan la compre y venta de monedas de todos los países.
  • Aseguradoras: Empresas de seguros que ofrecen respaldo económico en caso de algún imprevisto.
  • Afores: Administran el dinero para el retiro de los trabajadores.

Servicios financieros

Los servicios financieros se refieren a aquellos servicios que se pueden adquirir a través de los intermediarios financieros.

  • Servicios de depósito y ahorro: Se reflejan en cuentas de ahorro, bancarias, inversión, nómina, etcétera.
  • Servicios de crédito: Todos los diferentes tipos de crédito que una empresa o persona puede adquirir: hipotecas, tarjetas, automotriz, etcétera.
  • Seguros: Las pólizas de seguro de salud o propiedad.
  • Pensiones: Son los ahorros para el retiro que administran las Afores.

Autoridades financieras

La autoridades financieras son aquellas que se encargan de supervisar y regular las actividades que realizan los intermediarios. En México son las siguientes:

  • Secretaría de Hacienda y Crédito Público: Es la máxima autoridad del gobierno federal en materia económica.
  • Banco de México: Provee al país de moneda nacional, coloca instrumentos crediticios gubernamentales, salvaguarda contra la inflación, y contribuye a la estabilidad del peso mexicano frente a otras divisas.
  • Instituto de Protección al Ahorro Bancario: Establece un sistema de protección al ahorro bancario, concluye los procesos de saneamiento de instituciones bancarias, ente otras tareas.
  • Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros: Su objetivo central es promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de los usuarios.
  • Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro: Administra y protege el ahorro de las pensiones de los trabajadores.
  • Comisión Nacional Bancaria y de Valores: Otorga su concesión a los intermediarios en el mercado de valores y supervisa su desempeño, regula la operación de los bancos, bolsas de valores y el depósito central de valores, entre otras tareas.
  • Comisión Nacional de Seguros y Fianzas: Regula a aseguradoras y afianzadoras.

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