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¿Qué es Círculo de Crédito y cómo sacar tu reporte GRATIS?

Equipo Credibol
Escrito por Equipo Credibol 01.05.2020 4 min de lectura
¿Qué es Círculo de Crédito y cómo sacar tu reporte GRATIS?

En México, existen dos instituciones que son las encargadas del registro del historial crediticio de todas las personas que hayan tenido a acceso a algún préstamo en su vida: el Círculo de Crédito y el Buró de Crédito. Es común que muchas personas hayan oído hablar del segundo pero no del primero, sin embargo, las dos cumplen funciones importantes para otorgar confianza entre consumidores e industria.

El Círculo de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia (SIC), junto con el Buró de Crédito, que está conformada por varias empresas mexicanas cuyo objetivo se centra en documentar todo el comportamiento crediticio de una persona y, posteriormente, ofrecer toda esa información a entidades financieras. Esto con el fin de que las últimas puedan evaluar el nivel de riesgo al darte un nuevo crédito.

La información que recopila el Círculo de Crédito es periódica y es brindada por bancos, tiendas de autoservicio, departamentales, telefonía fija y celular, televisión de paga, entre otros. Ellos reportan:

  • Número de créditos que se han tenido.
  • Cómo y cuándo se paga.
  • Número de retrasos.
  • Cuándo se ha puesto al corriente.
  • Cantidad de crédito otorgado.
  • Último pago y saldo del deudor.

¿Para qué funciona el círculo de crédito?

En cualquier etapa de la vida adulta, toda persona puede requerir un crédito (hipotecario, automotriz, personal); para ello, se debe contar con un buen historial crediticio. El Círculo de Crédito funciona para ofrecer certeza a las instituciones financieras sobre tu capacidad de pago y puedan ofrecerte el dinero que necesites con las mejores ofertas que están disponibles.

Asimismo, hay que recordar que aparecer dentro del Círculo de Crédito no es malo ni representa una mala reputación crediticia. Estar presente dentro de la base de datos de esta entidad sólo es reflejo de que has tenido algún crédito en tu vida y si tuviste o tienes un buen comportamiento, tu calificación será favorable.

Entre los servicios que puede ofrecer el Círculo de Crédito, están los siguientes:

  • Alertas: Avisa a los usuarios sobre cambios en su historial de crédito.
  • Califica: Con base en tu comportamiento otorga una calificación que representa la capacidad de pago que tienes por los próximos 24 meses.
  • Reporte de Crédito Especial: Es un documento que se puede consultar de manera gratuita o pagando y que muestra cómo está el estado de tu historial crediticio.
  • Reclamaciones: Es posible presentar hasta 2 quejas al año sobre la información que aparece en tu reporte.

¿Cuál es la diferencia entre el Círculo de Crédito y el Buró de Crédito?

Tanto el Buró de Crédito como el Círculo de Crédito son empresas privadas que son SIC. Las dos cumplen las mismas funciones de recabar la conducta financiera de una persona o una empresa con la finalidad de evaluar su viabilidad para un préstamo.

El Buró de Crédito fue creado en 1995, mientras que el Círculo de Crédito data de 2005. Sólo diez los separan y trabajan de manera conjunta para crear la mejor carta de presentación crediticia.

La única diferencia que existe entre las dos es la forma en que se presenta la información. Ambas tienen formatos distintos para los usuarios, pero, a final de cuentas, se encontrará lo mismo.

¿Cómo checar el Círculo de Crédito gratis?

Por ley, cualquier persona tiene derecho una vez al año a obtener sin costo su Reporte del Círculo de Crédito. Al obtener tu reporte puedes:

  • Conocer tu situación financiera y atender todos aquellos errores financieros que puedas estar cometiendo.
  • Evitar futuros problemas al revisar la situación de tus créditos.
  • Revisas que no haya errores en tus datos de crédito que puedan generar deudas apócrifas. Tambien se puede evitar el robo de identidad.

A continuación, revisa cuáles son los costos:

Para hacerlo por internet, tienes que:

  • Entrar a la página www.circulodecredito.com.mx
  • Dar clic en la parte superior “Productos y Servicios”
  • Dar clic en “Soy una persona”
  • Posterior, seleccionar “Obtener mi reporte” en la sección de Reporte de Crédito Especial.
  • Llenar los datos personales que se te piden.
  • Llenar la información crediticia.
  • Seleccionar el método de pago. Si es la primera vez que lo pides en los últimos 12 meses será gratis.
  • Descargar.

Este servicio se puede pagar con: tarjeta de crédito o débito, Paypal, pago en efectivo y depósito bancario.

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